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日前金管會將束縛全體國銀長達6年的不動產放款「資本計提風險權數」放寬，宣布自今年12月31日起，銀行房貸放款，只要符合「自用住宅」定義，這部分債權的風險權將由45%降為35%，至於「非自用住宅」放款風險權數將自100%降為75%，銀行資本計提負擔將因此大為減輕。
這個政策是為了避免房市飆漲造成銀行系統性風險，在100年4月20日金管會宣布號稱「全球最嚴格」的資本計提規定，將銀行房貸放款的資本計提風險權數中「非自用住宅」全面提高到100%，「風險權數」攸關銀行計提資本多寡，也影響各銀行放款利率，權數愈高、銀行須計提資本愈高，銀行就會提高放款利率，反之則會降低。說白了，就是要銀行「有多少錢，才能做多少錢的生意」，讓銀行業者叫苦連天。
放寬後，銀行承做房貸等放款量能將大增，也因銀行計提資本下降，各銀行為了搶市，房貸利率可望再破底，未來銀行的資本計提負擔可大為減輕，等於擴增銀行放款的水位，對銀行來說，房貸業務不再是高耗資本的商品，銀行對房貸放款的意願自然會增加，也更有餘力去承做高風險的放款，如中小企業或是海外放款，拉高利差、進而提升獲利，有助金融股的股價表現。
政策宣示後，姑且不問效果如何，至少對於不動產業者來說，是一劑強心針，只是在這個時間點作出鬆綁，不少人擔心會不會讓房市炒風再次燎原，這一點筆者倒是持比較保留的看法，原因有二。
其一在於價格，若以北市預售屋與新成屋價格來看，100年平均單價為73萬，到了今年第三季，平均單價還在84萬，對於投資者來說，價格再往上拉抬賺取利差的空間有限，加上房地合一稅上路，嚴重擠壓獲利空間，炒作意願也就不如以往。
其二在於賣壓，經歷過2012到2014年間的建照大潮，房價下修之際剛好遇到交屋潮，不少區域都出現賣壓，甚至於多殺多的狀況，在一秒購商品片「殺聲震天」下，更讓有意出手的買方更為保守，就算真要下手，也必然有一番思量。
不可諱言，銀根寬鬆對於房地產市場仍是好消息，除了貸款戶透過較低的利息和較高的成數，較能輕鬆跨越購屋門檻，有利於成交，只是貸款戶在下手之前要先評估自身還款能力，避免日後生活品質受到影響；至於另一個層面是，房地產畢竟是相對優質的擔保品，擁有資產的個人或是法人，在銀行銀根相對寬鬆下，更有利於將手頭上的資產轉為資金，至於這些資本要往哪邊去，能夠變出多少可能性，可就是各家本事。
至於會不會產生系統性風險，短期來看並不容易。
這不僅僅是基於生活達人 銀行雨天收傘的慣性，對於條件不佳的借款人或是借款標的沒有那麼友善，又加上現階段市場上除了某些低總價個案仍有價差空間外，想靠轉手獲利的優質個案沒有那麼多，若以炒作觀點看，對投資者來說，搶進與否並非最重要，一切回歸基本投資判斷，有利可圖才會是其中關鍵。
政策怎麼改，總是希望能夠引資金這條大蛇出洞，以活絡市場，在此之前，或許除了這些事情外，也回頭想想，名利場上，「賠錢生意沒人做，殺頭生意有人做」不是自古以來做買賣的硬道理嗎？
●作者：徐佳流行馨／住商不動產企研室主任。
●本文為作者評論意見，不代表《NOWnews今日新聞》立場。
●來稿或參與討論，文章歡迎寄至public@nownews.com
下面附上一則新聞讓大家了解時事
柯以柔與結婚6年的廚師老公郭宗坤鬧婚變，許多演藝前輩紛紛出面發表個人意見，利菁今（2）日錄製《麻辣天后傳》被問及此事，透露有在關注，表示是老公先看到新聞，她瞄一眼照片後，以為是香港的火雲邪神，沒想到竟是柯以柔老公。利菁分析，柯以柔在網拍界業績堪稱前3名，但與郭宗坤事業沒有一致，兩人在經營家庭方面似乎也沒有共識。
利菁認為「女大男小」根本就不是婚姻破裂主因，「問題在於經不經營，我花很多時間陪我老公打電動，培養共同的興趣，感情是經營出來的」。問及若是兩人興趣不同，該如何培養？利菁表示：「我以前沒有那個經營家庭的概念，但要花多點時間陪老公，這叫經營。不是光會生小孩而已，後半段老公就會覺得被冷落，所以才會向外尋求。」
▲柯以柔與老公的婚變一事，鬧得沸沸揚揚。（圖／翻攝臉書 , 2017.11.02）
不願偏頗哪一方，利菁以客觀角度談論，「郭大哥這次遇到這個女生應該也是年輕，可能不知道怎麼處理。」話鋒一轉，利菁立馬奉勸柯以柔：「妳條件那麼好，我覺得就地放生吧，隨緣祝福他們。」認為感情抓著對雙方都沒好處，如果是自己唸完「阿彌陀佛」就隨即放生，笑說：「趁我還有點姿色、還有人要，趕快走。」
利菁透露與老公沒有簽署「財產分離書」，但倒是有簽夫妻間若是其中一人劈腿，就要放棄所有財產權的協議，灑脫地說：「若有一塊肉好吃到讓你放棄所有財產權，那就去吧。」
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